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Markt: Rund 50 % aller Kapitallebensversicherungs- policen werden nicht bis
zum Ende bezahlt. Es besteht ein Bedarf an vorzeitiger Rückgabe der Policen. Da
ein hoher Ertragsteil erst als Schlussgewinnanteil ausgezahlt wird, verlieren
die Versicherten durch geringe Rück-kaufswerte. Spezialisierte Makler kaufen diese
Policen.
Deutsche Versicherer sind staatlich beaufsichtigt und die Policen gelten als
mündelsichere Anlage.
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Risiken und Chancen: Die Prämien der gekauften Policen müssen die
Renditefonds "Leben plus" oder "Deutsche Leben"
weiterzahlen (Anfangsverluste). Ein-nahmen erzielt er erst, wenn
Versicherungen fällig werden (Erlebens-/Todesfall). Die Kreditzinsen sind
generell festgeschrieben. Erträge werden mit einem langfristigen
LV-Durchschnitt kalkuliert. Diese könnten unter- oder überschritten werden (teils
börsenabhängig, aber i. d. R. 3,25 % Garantiezins).
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HSC-Optivita Alternative mit Ausstiegsmöglichkeit
• ca. 1.000 Kapital-Lebensversicherungs-Policen
• ab € 5.000,- + Agio.
• Rückgabe ab Ende 2009 möglich.
• Auszahlungen geplant ab
2008
• 204 % geplante Gesamtausschüttungen bis Ende 2020
• Beratung durch Aktuar
• Laufzeit bis 2020
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Deutsche Leben 3 (König & Cie)
• Policen-Portfolio aus ca. 1500 Policen
• 6,8 % IRR vor Steuern (ca. 5 % nach Steuern)
• 230/182 % Ausschüttungen vor/nach Steuern
• ab 10.000 Euro
• Laufzeit bis Ende 2020
• Ausschüttungen ab 2009
• gewerblich, neg. Einkünfte 2006–2010, dann positive
• Kreditanteil anfangs 72 % zu 4,7 % kalk.
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Steuerhinweise (allgemein): Der Anleger erhält steuerpflichtige Erträge aus
Gewerbebetrieb. In den ersten
Jahren ist mit negativen Einkünften zu rechnen Die Auszahlungen sind mit einer anrechenbaren Kapital-ertragsteuer belegt.
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Die Auswahl für den
Renditefonds "Leben Plus" von MPC wie "Deutsche Leben" übernimmt
die cash.life AG,
ein Spezialist für den
LV-Zweitmarkt.
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