Lebensversicherungsfonds – Policenfonds

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HSC Optivita und König & Cie "Deutsche Leben":
Deutsche Lebensversicherungen mit Rabatt 

 
 
     


Markt
: Rund 50 % aller Kapitallebensversicherungs- policen werden nicht bis zum Ende bezahlt. Es besteht ein Bedarf an vorzeitiger Rückgabe der Policen. Da ein hoher Ertragsteil erst als Schlussgewinnanteil ausgezahlt wird, verlieren die Versicherten durch geringe Rück-kaufswerte. Spezialisierte Makler kaufen diese Policen.

Deutsche Versicherer sind staatlich beaufsichtigt und die Policen gelten als mündelsichere Anlage.   
 

   


Risiken und Chancen:
Die Prämien der gekauften Policen müssen die Renditefonds "Leben plus" oder "Deutsche Leben" weiterzahlen (Anfangsverluste). Ein-nahmen erzielt er erst, wenn Versicherungen fällig werden (Erlebens-/Todesfall). Die Kreditzinsen sind generell festgeschrieben. Erträge werden mit einem langfristigen LV-Durchschnitt kalkuliert. Diese könnten unter- oder überschritten werden (teils börsenabhängig, aber i. d. R. 3,25 % Garantiezins).
       

   
   


HSC
-Optivita Alternative mit Ausstiegsmöglichkeit

• ca. 1.000 Kapital-Lebensversicherungs-Policen
• ab € 5.000,- + Agio.
Rückgabe ab Ende 2009 möglich.
• Auszahlungen geplant ab 2008
• 204 % geplante Gesamtausschüttungen bis Ende 2020   
• Beratung durch Aktuar
• Laufzeit bis 2020
 

   


Deutsche Leben 3 (König & Cie)
 
 
• Policen-Portfolio aus ca. 1500 Policen
• 6,8 % IRR vor Steuern (ca. 5 % nach Steuern)
• 230/182 % Ausschüttungen vor/nach Steuern
• ab 10.000 Euro
• Laufzeit bis Ende 2020
• Ausschüttungen ab 2009
• gewerblich, neg. Einkünfte 2006–2010, dann positive
• Kreditanteil anfangs 72 % zu 4,7 % kalk.

 
   


Steuerhinweise
(allgemein): Der Anleger erhält steuerpflichtige Erträge aus Gewerbebetrieb. In den ersten Jahren ist mit negativen Einkünften zu rechnen  Die Auszahlungen sind mit einer anrechenbaren Kapital-ertragsteuer belegt. 

   


Die Auswahl für den Renditefonds "Leben Plus" von MPC wie "Deutsche Leben" übernimmt die cash.life AG, ein Spezialist für den LV-Zweitmarkt.
       

               

 
 
   Alternativen: Fonds mit US-Versicherungen von bvt